С 1 сентября 2025 года в Федеральный закон № 9‑ФЗ внесены изменения, вводящие так называемый «период охлаждения» для ряда кредитных продуктов, включая рассрочки. Эта мера призвана защитить заёмщиков от мошенничества и необдуманных финансовых решений.
Сколько длится период охлаждения
Срок зависит от суммы кредита:
- 4 часа — для сумм от 50 000 до 200 000 рублей;
- 48 часов — для сумм свыше 200 000 рублей.
Важно! Не подписывайте договор, если менеджер говорит: «Отказаться нельзя» или «Нужно оплатить комиссию за отказ». Это незаконно.
Когда период охлаждения не применяется
Правило не действует в следующих случаях:
- кредиты и займы до 50 000 рублей;
- ипотечные кредиты;
- образовательные кредиты;
- автокредиты, если деньги перечисляются напрямую продавцу (юридическому лицу);
- рефинансирование, если оно не увеличивает размер долга;
- кредиты с несколькими созаёмщиками или поручителями;
- кредиты, по которым заёмщик заранее (не позднее чем за 2 дня до подачи заявки) назначил уполномоченное лицо для подтверждения заключения договора.
Ваши права как заёмщика
В течение периода охлаждения вы можете:
- отказаться от получения денег;
- уведомить кредитора любым способом, предусмотренным договором (онлайн‑заявление, телефон, визит в отделение).
Шаг 1. Подписание договора
Внимательно изучите условия, особенно пункты о сроках и способах отказа.
Шаг 2. Уведомление банка об отказе
Отправьте заявление через:
- мобильное приложение банка;
- личный кабинет на сайте;
- звонок на горячую линию;
- визит в отделение.
Шаг 3. Фиксация отказа в кредитной истории
Отказ будет отмечен, но не повлияет на кредитный рейтинг, если вы уведомили банк официально.
Важные нюансы:
- кредитор обязан письменно уведомить вас о сроках передачи денег и праве отказаться от кредита;
- сохраняйте подтверждение отправки уведомления (скриншоты, копии заявлений).
Зачем ввели эту меру
Основные цели:
- снизить риски мошенничества;
- дать время на взвешенное решение;
- позволить заметить подозрительные действия (например, оформление кредита под давлением мошенников);
- повысить ответственность кредитных организаций.
Дополнительные защитные меры
Закон также предусматривает:
- проверку ИНН заёмщика в государственных информационных системах;
- отказ в выдаче кредита лицам из базы данных Банка России о мошеннических операциях;
- ограничение на зачисление средств на токенизированные карты (не более 50 000 рублей в течение 48 часов с момента выпуска).
Важно! Если кредит выдан с нарушением правил и деньги похищены мошенниками, заёмщик не обязан возвращать долг. Банк не сможет начислить проценты или передать дело коллекторам при наличии возбуждённого уголовного дела.
FAQ: частые вопросы и ответы
-
Можно ли продлить период охлаждения?
Нет, сроки фиксированы: 4 или 48 часов в зависимости от суммы. -
Что делать, если банк не отвечает на отказ?
Направьте повторное уведомление и зафиксируйте дату отправки. При отсутствии реакции обратитесь в Банк России или Роспотребнадзор. -
Влияет ли отказ на кредитную историю?
Нет, если вы уведомили банк официально. В истории появится отметка «отказ заёмщика», но она не снижает рейтинг. -
Как подтвердить, что я уведомил банк?
Сохраняйте скриншоты, копии заявлений, записи разговоров. Требуйте письменного подтверждения приёма уведомления. -
Если я передумал через 5 часов (при сумме 100 000 руб.) — что будет?
Отказ уже невозможен. Деньги будут зачислены, и вы обязаны выплачивать кредит по графику. -
Можно ли снова подать заявку после отказа?
Да, вы вправе оформить новый кредит сразу после отмены предыдущего. -
Какие документы нужны для отказа?
Обычно достаточно заявления в свободной форме. Банк не вправе требовать дополнительные справки.
Рекомендации для покупателей
-
При планировании кредита или рассрочки учитывайте длительность периода охлаждения.
-
Если задержка недопустима, рассмотрите варианты, на которые правило не распространяется (например, кредит с созаёмщиком или поручителем).
-
Внимательно изучайте условия договора перед подписанием.
-
Сохраняйте все документы и уведомления, связанные с отказом от кредита.
-
В Торговом доме «МУЗЫКА» наши менеджеры подробно разъяснят, как работает период охлаждения для вашего товара.
Куда обратиться за помощью
Для уточнения деталей по конкретным условиям кредитования в Торговом доме «МУЗЫКА» обращайтесь:
- в отдел кредитования;
- на горячую линию компании.
